15 лет жил в квартире и стал хозяином. Как житель Владивостока оформил наследство без документов Дети увеличили пенсию. Жительница Йошкар-Олы заставила Соцфонд раскошелиться на 29 000 рублей Автоподписки-призраки: как деньги исчезают с карт Забрали последнее. Банк списал 755 000 рублей со счета пропавшего без вести бойца из Калининграда Договор позволял, но закон запрещал. В Красноярске УК вернула жильцам 19 тысяч за незаконное повышение тарифа Ветка разбила машину: взыскиваем ущерб Соцфонд недоплатил пенсионеру из Нижнего Новгорода 76 000 рублей из-за ошибок в трудовой УК повысила тариф на содержание жилья из-за инфляции. Это законно? Житель ДНР получил от Соцфонда 188,5 тысячи рублей и двойное повышение пенсии Центр защиты прав граждан помог вдове бойца из Тольятти получить выплаты и орден Мужества

Главная страница > Новости > Коварный овердрафт. Жительница Костромы наказала банк на 25 000 рублей за подключенную без ее согласия услугу

Коварный овердрафт. Жительница Костромы наказала банк на 25 000 рублей за подключенную без ее согласия услугу 1266

Чт, 25 июля 2024, 16:52
Фото: Фотобанк Legion-Media

Выиграть суд против крупного банка Ирине Скрипченко помогли специалисты Центра защиты прав граждан.

Почти детективная история произошла с жительницей Костромы Ириной Скрипченко. В 2023 году женщине позвонил сотрудник банка, где у нее есть зарплатная карта, и потребовал погасить кредит, а также проценты по нему – всего 9 000 рублей. Скрипченко удивилась, ведь в этом банке у нее не было кредитов.

Оказывается, банк взял инициативу в свои руки и без согласия владелицы зарплатной карты подключил услугу овердрафта. Это когда клиент может потратить денег больше, чем есть на карте. Все что «сверху» банк расценивает как кредит и насчитывает проценты.

Как раз в ловушку коварного овердрафта и попала Ирина Скрипченко. Женщина не помнила, сколько денег осталось у нее на карте, и сняла почти на 7 500 рублей больше, чем было. На перерасход тут же стали «капать» проценты.

– Да, я не очень внимательно считала деньги, которые остались на карте. Но это не преступление! Я вообще не догадывалась, что у меня какой-то овердрафт и банкомат может выдать больше, чем есть. И о том, что лишние деньги – это кредит под проценты, я тоже не знала! – жалуется Скрипченко.

Верховный суд РФ запретил банкам кредитовать счет клиента, не оповещая его об этом: по ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен письменно, условие о возможности овердрафта также должно быть указано в договоре банковского счета. Об этом говорится в определении по делу №44-КГ 18-27 от 19 февраля 2019 г.

Ирина Скрипченко вернула почти 7 500 рублей, которые по незнанию заняла у банка, и проценты – 1 500 рублей. Хотя клиентка пыталась доказать, что раз о долге она не знала, то и платить проценты не должна. Банк стоял на своем и возвращать их отказался. Искать справедливость женщина пришла в Центр защиты прав граждан.

– Все чаще сегодня встречаются банковские сотрудники, которые в погоне за премиями вводят в заблуждение граждан, например, самостоятельно подключают клиента к дополнительным услугам. Банки не вправе совершать никаких действий без согласия гражданина. В случае с нашей заявительницей банк без ее ведома предоставил ей овердрафт, а значит – нарушил закон. Долг она вернула, а вот платить проценты была не обязана. Если банк нарушает права клиента, нужно жаловаться в Центральный банк РФ, финансовому уполномоченному или обращаться с исковым заявлением в суд, – разъяснила специалист Центра защиты прав граждан в Костроме Инга Дудовцева.

Правозащитники помогли Ирине Скрипченко подготовить исковое заявление и обратиться с ним в суд. А дальше началось самое интересное. В суде представители банка заявили, что они не подключали заявительнице дополнительную услугу, всему виной – технический сбой.

Ленинский районный суд Костромы встал на сторону Скрипченко и признал действия банка, который предоставил ей неразрешенный овердрафт, начислил проценты на эту сумму, а потом удержал с нее деньги в счет погашения долга и процентов по нему, незаконными и нарушающими права истицы.

Теперь банку придется вернуть заявительнице уплаченные ей проценты по кредиту. Но это еще не все. За свои незаконные действия финансовая организация обязана выплатить Скрипченко компенсацию морального вреда, а также штраф за отказ удовлетворить требования истицы в досудебном порядке. Вместе с процентами – почти 25 000 рублей.

Если банк подключил допуслугу без согласия клиента

Банки не могут без согласия клиента подключать платные смс или push-уведомления об операциях на счете или карте, защиту от мошенников, платные подписки на сервисы банка или овердрафт.

Кроме того, подключение овердрафта возможно только на основе письменного договора. То есть условие о возможности овердрафта должно быть обязательно указано в договоре банковского счета на основании ст.850 ГК РФ. Иные формы согласия клиента на овердрафт – по телефону, по смс или через приложение – влекут недействительность такого договора.

Если вы увидели, что ежемесячно банк списывает деньги за услугу, которую не подключали, нужно потребовать отключить ее и вернуть незаконно списанные деньги. Обратиться можно через службу поддержки на официальном сайте банка или в мобильном приложении финансовой организации, либо прийти лично в отделение банка.

Что делать, если банк отказался возвращать деньги

Остекление с дефектами. Жительница Кемерова отсудила у оконной компании 155 000 рублей

Как правило, банки идут навстречу клиентам, но, если финансовая организация все-таки отказалась возвращать незаконно списанные деньги, в таком случае предлагаем воспользоваться следующим алгоритмом действий:

1. Обращаемся с заявлением в службу защиты прав потребителей Банка России

В жалобе нужно подробно описать суть проблемы. К заявлению по возможности предоставить переписки или записи телефонных разговор с сотрудниками банка.

2. Обращаемся к финансовому уполномоченному

Эта государственная структура бесплатно помогает в досудебном порядке урегулировать споры физических лиц с финансовыми организациями.

Важно! Помощь омбудсмена для граждан бесплатна, а принятое им решение обязательно к исполнению финансовой организацией.

Чтобы финансовый уполномоченный рассмотрел спор, необходимо выполнение следующих условий:

Требования имущественного характера не превышают 500 000 рублей.
Со дня, когда потребитель узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет. Если у потребителя были уважительные причины пропустить такой срок, сроки рассмотрения можно восстановить.
Банк или иная кредитная организация включена в специальный реестр. Уточнить, взаимодействует ли омбудсмен с банком-нарушителем, можно на сайте финуполномоченного или на сайте Центробанка.

Если у организации отозвана лицензия, она исключена из реестра финансовых организаций соответствующего вида, находится в процессе ликвидации, ликвидирована, прекратила свое существование или была признана фактически прекратившей свою деятельность, то финансовый уполномоченный откажет в рассмотрении спора.

Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении 10 рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Важно! Требования о компенсации морального вреда и возмещении убытков в виде упущенной выгоды финансовым уполномоченным не рассматриваются. Такие требования подлежат рассмотрению в суде.

3. Обращаемся в суд

Судебный иск к финансовой организации потребители могут подать, если финансовый уполномоченный не смог разрешить конфликт.

Также обратиться напрямую, без предварительного обращения к финансовому уполномоченному, в судебную инстанцию следует в случаях, если:

Размер требований потребителя финансовых услуг к финансовой организации превышает 500 000 рублей (данное ограничение не относится к требованиям по договорам ОСАГО, которые рассматриваются финансовым уполномоченным независимо от их размера).
Финансовая организация, к которой потребителем предъявляются требования, не взаимодействует с финансовым уполномоченным.

Потеряли работу? Сократили зарплату? Остались без жизненно важных лекарств? Нажмите на кнопку ниже и заполните обращение. Специалисты Центров изучат ваш вопрос и бесплатно проконсультируют.

Елена Максакова

Здесь вы можете оставить свой комментарий

Найти ближайший центр

Коварный овердрафт. Жительница Костромы наказала банк на 25 000 рублей за подключенную без ее согласия услугу 1266

Подпишись на рассылку Центра защиты прав граждан

Здравствуйте.
Это сайт Центров защиты прав граждан

ПОТЕРЯЛИ РАБОТУ? СОКРАТИЛИ ЗАРПЛАТУ? ОСТАЛИСЬ БЕЗ ЖИЗНЕННО ВАЖНЫХ ЛЕКАРСТВ?

Оставьте обращение любым удобным способом. Специалисты Центра изучат проблему и проконсультируют.

или заполните форму ниже и мы ответим Вам на электронную почту.

3. Оператор может обрабатывать следующие персональные данные Пользователя

4. Цели обработки персональных данных

5. Правовые основания обработки персональных данных

6. Порядок сбора, хранения, передачи и других видов обработки персональных данных

7. Заключительные положения

Поделитесь с друзьями	Сохраните
	ДОБАВИТЬ В ЗАКЛАДКИ

Найти ближайший центр

Коварный овердрафт. Жительница Костромы наказала банк на 25 000 рублей за подключенную без ее согласия услугу 1266

Подпишись на рассылку Центра защиты прав граждан

Здравствуйте. Это сайт Центров защиты прав граждан

ПОТЕРЯЛИ РАБОТУ? СОКРАТИЛИ ЗАРПЛАТУ? ОСТАЛИСЬ БЕЗ ЖИЗНЕННО ВАЖНЫХ ЛЕКАРСТВ?

Оставьте обращение любым удобным способом. Специалисты Центра изучат проблему и проконсультируют.

или заполните форму ниже и мы ответим Вам на электронную почту.

3. Оператор может обрабатывать следующие персональные данные Пользователя

4. Цели обработки персональных данных

5. Правовые основания обработки персональных данных

6. Порядок сбора, хранения, передачи и других видов обработки персональных данных

7. Заключительные положения

Здравствуйте.
Это сайт Центров защиты прав граждан