Семья 21260

Оформить "детскую" ипотеку под 6%

С 1 января 2018 в России заработала государственная жилищная программа поддержки семей, в которых с 2018 по 2022 год появится второй или третий ребенок. Взять жилье в ипотеку можно будет под 6% годовых. Все о «детской» ипотеке ─ в инструкции Центра защиты прав граждан.

Рисунок: /images/fILATOVA/_DSC3866.JPG Семейная ипотека с государственной поддержкой – это инициатива президента России Владимира Путина. На основе поручения главы государства правительство приняло 30 декабря 2017 года Постановление № 1711-ПП. На реализацию программы государство выделило 600 миллиардов рублей.

Работает это так: государство предложило банкам выдавать кредиты под 6% годовых. При том что средняя ставка по ипотеке в январе 2018 года в полтора-два раза выше. Недополученные доходы банкам компенсирует бюджет. Это и есть государственная поддержка.

КОМУ И НА КАКИХ УСЛОВИЯХ

Льготный кредит дадут только гражданам России в возрасте от 21 до 65 лет (возраст на момент последней выплаты по кредиту).

Срок ипотеки – от 3 до 30 лет.

На господдержку могут претендовать семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок:

– при рождении второго ребенка «детская» ипотека действует 3 года;
– при рождении третьего или сразу двойни (второй и третий ребенок) «детская» ипотека действует 5 лет;
– при рождении в указанный период второго и третьего ребенка льготная ставка действует 8 лет.

ВАЖНО! Если у мужчины есть ребенок от первого брака и появился новорожденный во второй семье – он тоже может претендовать на льготную ипотеку. Кредит под 6% дадут и мамам, родившим детей от разных мужей.

Первоначальный взнос по «детской» ипотеке – 20% от общей стоимости жилья.

Сумма займа ограничена: 3 миллиона рублей для регионов и 8 миллионов для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Купить квартиру, дом или таун-хаус можно только на первичном рынке – у застройщика. Объект может быть уже сдан или еще строиться, привлекая деньги дольщиков.

После окончания льготного периода (трех, пяти или восьми лет) банк увеличит ставку на 2% от размера ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита.

Пример. В семье Ивановых в январе 2018 года появился второй ребенок. Родители оформили льготную ипотеку в феврале 2018 года. До февраля 2021 года семья будет выплачивать долг исходя из 6% годовых. Дальше – ставка вырастет до 9,5% (Ставка ЦБ – 7,5% на момент оформления ипотеки + 2%).

СКОЛЬКО МОЖНО СЭКОНОМИТЬ

Допустим, семья планирует купить дом за 3,6 млн рублей, оформив семейную ипотеку. 600 тысяч рублей придется внести в качестве обязательного первоначального взноса (20%). 3 миллиона семья берет в кредит.

При существующей сейчас средней ипотечной ставке (9,75%) ежемесячно придется платить по 26 734 рубля. Если заемщик оформит семейную ипотеку, платеж снизится примерно до 17400 рублей в месяц. За три года экономия составит около 336 тысяч рублей.

Если до 2022 года в семье появится и третий ребенок, то льготная ипотека продлится еще на 5 лет. И за это время можно будет сэкономить еще порядка 540 тысяч рублей.

В общей сложности выгода составит 876 тысяч рублей.

ВАЖНЫЕ ДЕТАЛИ

Общий стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев. На текущем месте работы нужно проработать не менее 6 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей – безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Не смогут воспользоваться программой многодетные семьи военных, поскольку для них действуют другие льготные программы.

Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей.

Погашение кредита – только равными аннуитетными платежами.

Рефинансирование кредита

Можно рефинансировать кредит, взятый до 1 января 2018 года, при условии:

– кредит вы оформили не менее чем за полгода до подачи заявки на рефинансирование;
– квартиру купили на первичном рынке;
– первоначальный взнос был не менее 20%;
– нет текущей задолженности, а ранее не было просрочки более 30 дней.

Заемщик должен за свой счет застраховать предмет залога (недвижимость) и свою жизнь.

Требование застраховать жизнь заемщика прописано в Постановлении Правительства № 1711. Однако по закону «Об ипотеке» это делать не обязательно.

В АИЖК утверждают, что при подаче заявки в агентство от страхования жизни можно отказаться, отразив это в анкете. Коммерческий банк за такой отказ может увеличить проценты или даже начислить пеню – уточните этот момент заранее.

При оформлении ипотеки через АИЖК страхование имущества будет стоить 0,1% от стоимости жилья. То есть при стоимости квартиры 3 млн рублей заемщик заплатит 3 тысячи в год. Страхование жизни зависит от возраста и профессии заемщика. 30-летний заемщик заплатит за страхование жизни порядка 6 тысяч в год.

Страхование через банк стоит дороже. Например, 38-летний москвич Алексей М. оформил ипотечный кредит в коммерческом банке на 4 миллиона рублей. Страхование жизни обошлось ему в 32 тысячи рублей в год, и еще 18 тысяч ежегодно – страхование имущества.

ГДЕ ОФОРМИТЬ «ДЕТСКУЮ» ИПОТЕКУ

Оформить можно через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), либо через банк-партнер программы.

ВРЕЗ! Сбербанк, ВТБ, «АК БАРС», Абсолют банк и другие банки уже заявили о своем участии в государственной программе. Уточните на сайте приглянувшегося банка – участвует ли он в программе семейной ипотеки.

В АИЖК сообщают, что оформлять ипотеку через агентство проще, чем через банк, потому что документы можно будет подавать удаленно – по электронной почте. Но в целом процедура одинакова и в банке, и в АИЖК.

Для того, чтобы взять «детскую» ипотеку в АИЖК, нужно:

– оставить заявку на странице сайта АИЖК семейная-ипотека.дом.рф;
– заявителю перезвонит сотрудник агентства, который сориентирует, получится ли выдать ипотеку под имеющийся доход;
– здесь же вам подскажут, какие понадобятся документы для оформления.

Обычно для этого просят предоставить:

• паспорт;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев;
• свидетельства о рождении детей заемщика (как совершеннолетних, так и несовершеннолетних).

Если вы ИП:

• свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП;
• налоговая декларация (за последние 24 месяца).

Проверка заемщика займет один-два дня. Если кредит одобрят, то останется провести оценку выбранного жилья (процедура стоит от 3 до 5 тысяч рублей) и оформить документы: кредитный договор, договор купли-продажи.

СКОЛЬКО НАДО ИМЕТЬ В КАРМАНЕ, ЧТОБЫ ВЗЯТЬ ДЕТСКУЮ «ИПОТЕКУ»

Вообще-то, немало. Судите сами.

– Первоначальный взнос (от 20% стоимости жилья).
– Страхование жизни и здоровья (в среднем от 5 до 30 тысяч рублей ежегодно).
– Страхование залогового имущества (в среднем от 3 до 20 тысяч рублей в год, если вы приобретаете готовое жилье).
– Оценка жилья (3-5 тысяч рублей единоразово, за исключением случаев, если дом еще строится).
– Расходы на оформление документов (около 3 тысяч рублей).

Мы можем выслать полный текст инструкции на электронный адрес, если вы нажмете на кнопку ниже.